Introduction

Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire au Canada, l'une des décisions clés est de choisir la période d'amortissement—le nombre total d'années nécessaires pour rembourser le prêt en entier.

Les deux périodes les plus populaires au Canada sont 25 ans et 30 ans.

Bien qu'un amortissement de 30 ans réduise vos mensualités, il augmente l'intérêt total payé à long terme. Dans ce guide, nous comparons les deux options. Calculez vos versements avec notre Calculateur Hypothécaire & Stress Test.

L'amortissement sur 25 ans (Le Standard)

C'est la période d'amortissement maximale autorisée au Canada pour les prêts hypothécaires assurés (lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 % et qu'une assurance de la SCHL est obligatoire).

Avantages :

• Moins d'intérêts payés : Rembourser le capital plus rapidement vous fait économiser des dizaines de milliers de dollars en frais d'intérêt.
• Liberté plus rapide : Vous possédez votre maison 5 ans plus tôt.

Inconvénients :

• Mensualités plus élevées : Vos obligations mensuelles sont plus importantes.

L'amortissement sur 30 ans

Cette option est réservée exclusivement aux prêts hypothécaires non assurés (mise de fonds de 20 % ou plus).

Avantages :

• Mensualités plus faibles : Des versements plus bas facilitent la gestion de votre budget mensuel.
• Pouvoir d'achat accru : Des versements plus bas vous aident à respecter les ratios d'endettement (ABD/ATD) exigés par les banques pour prêter un montant supérieur.

Inconvénients :

• Coût d'intérêt élevé : Payer des intérêts durant 5 années supplémentaires augmente considérablement le coût de votre propriété.

Exemple de comparaison (Prêt de 500 000 $ à un taux de 5 %)

• Amortissement de 25 ans : Mensualités d'environ 2 908 $| Total des intérêts payés : ~372 400$.
• Amortissement de 30 ans : Mensualités d'environ 2 668 $| Total des intérêts payés : ~460 500$.
• Différence : Choisir 30 ans vous fait économiser ~240 $par mois, mais vous coûte **88 100$ d'intérêts de plus** !

Conclusion

Si vous devez maximiser votre budget d'achat, l'option de 30 ans est intéressante. Mais si vos revenus le permettent, choisir un amortissement de 25 ans est le meilleur choix financier.

Pour calculer vos versements et les intérêts payés, utilisez le Calculateur Hypothécaire & Stress Test.