Introduction

Lors de l'achat d'une propriété au Canada, le montant de votre mise de fonds détermine si vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire. Cette couverture est communément appelée assurance SCHL (fournie par la Société canadienne d'hypothèques et de logement).

L'assurance SCHL protège le prêteur en cas de défaut de paiement de votre part.

Dans ce guide, nous expliquons comment l'assurance SCHL est calculée. Vous pouvez simuler vos mensualités à l'aide de notre Calculateur Hypothécaire & Stress Test.

Quand l'assurance SCHL est-elle obligatoire ?

Au Canada, l'assurance est obligatoire pour les prêts hypothécaires à ratio élevé, c'est-à-dire lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat.

• Mise de fonds minimale : 5 % sur la première tranche de 500 000 $, et 10 % sur l'excédent.
• Seuil d'exemption : Si votre mise de fonds est de 20 % ou plus, vous n'avez pas à souscrire cette assurance.
• Limite de 1 million $** : Les propriétés de **1 million$ ou plus ne sont pas admissibles à l'assurance SCHL. Vous devez obligatoirement fournir une mise de fonds minimale de 20 %.

Combien coûte l'assurance SCHL ?

La prime est calculée en appliquant un pourcentage sur le montant total de votre prêt, selon votre mise de fonds :

Note : La prime est ajoutée directement au solde de votre prêt hypothécaire; vous n'avez pas à la payer en espèces le jour de la clôture.

Conclusion

Bien que la SCHL vous permette d'acheter une maison avec seulement 5 % d'acompte, elle augmente le coût total de votre prêt. Épargner 20 % est le meilleur moyen d'éviter cette dépense.

Pour simuler vos paiements et tester le stress test des banques, utilisez le Calculateur Hypothécaire & Stress Test.